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經(jing)濟是肌體，金(jin)融是血脈，兩(liǎng)者共生共榮(róng)。近日人民銀(yín)行發♊布的數(shu)據顯示，前三(sān)季度，金融機(jī)構對實體經(jīng)濟發放的人(ren)民币貸款增(zeng)加13.9萬億元，比(bǐ)上年同期多(duo)增1.1萬億元，重(zhòng)點投向基礎(chu)設施、制造業(ye)等重點領域(yù)和民營、小微(wēi)企業等。
金融(rong)活水通暢，激(jī)發實體經濟(ji)活力。近日記(ji)者來到浙江(jiāng)、山東、安徽等(deng)地調查金融(rong)業服務實體(tǐ)經濟的情況(kuàng)，探讨如何**長(zhang)效機制，進一(yi)步增強金融(rong)機構服務實(shí)體經濟的能(neng)力。
“量”增“價”降(jiang)結構優
**制造(zao)業、民營小微(wēi)企業和“三農(nong)”民生等重點(diǎn)領域與薄弱(ruo)環節獲得金(jin)融支持的力(li)度越來越大(da)
歐隆泵業有(you)限公司位于(yu)浙江溫嶺，水(shuǐ)泵行業是當(dāng)地✍️的特色産(chǎn)♌業。“前幾年，企(qi)業的生産模(mó)式是簡單的(de)組裝、加工。在(zài)這🔞種模式下(xia)，工人技術的(de)好壞直接影(ying)響産品🌈質量(liàng)，水泵的退貨(huo)率一度居高(gao)㊙️不下。”公司負(fù)責人張建軍(jun1)回憶說。
台州(zhou)銀行溫嶺大(da)溪支行了解(jiě)情況後，提供(gòng)貸款幫🍓助💛企(qǐ)💯業轉型❓升級(jí)，綜合授信額(e)度450萬元。手頭(tóu)有了資金，張(zhāng)建軍🐕對噴漆(qī)車間、線💘圈車(chē)間和安裝車(chē)間進行了技(jì)術⁉️改造，大大(dà)提升了企業(yè)的生産效率(lü)，去年産值達(da)到7000多萬元。“沒(méi)有金融的支(zhī)持，企業的轉(zhuan)型升級不會(huì)這麼順利！”
“在保(bao)持總量适度(du)的同時，金融(rong)供給的結構(gou)也在優化，**制(zhì)造業♻️、民營小(xiao)微企業和‘三(san)農’民生等重(zhong)點領域與薄(báo)弱環節受到(dào)金融支持的(de)力度越來越(yuè)大。”曾剛說，這(zhè)有賴于定向(xiàng)降準、TMLF（定向中(zhong)期借貸便利(lì)）等結構性政(zhèng)策的**發力。大(dà)型銀行的普(pu)惠性小微企(qǐ)業貸款♍餘額(é)比年初增長(zhang)30%等監管要求(qiu)，也有效引導(dao)了信貸🔴資金(jīn)的投向。
在金(jīn)融活水“**滴灌(guan)”下，實體經濟(jì)的筋骨更強(qiáng)了。
——增加對民(min)營、小微企業(yè)和**制造業等(deng)重點領域融(róng)資。
數據(jù)顯示，截至9月(yue)末，普惠小微(wei)貸款和民營(ying)企業貸款🆚餘(yu)💋額同比分别(bié)增長23.3%和6.9%；制造(zao)業中長期貸(dai)款餘額同比(bi)🚶增長11.3%，其中高(gāo)技術制造業(yè)中長期貸款(kuan)餘額同🔅比增(zēng)長41.2%。
——支持基礎(chu)設施建設、“三(san)農”民生等薄(báo)弱環節發展(zhan)。
“再也不需要(yao)找擔保人，紅(hóng)本本還真管(guǎn)用！”安徽鳳陽(yang)小👣崗村農戶(hu)😍殷玉榮從縣(xiàn)農行陸續貸(dài)款近40萬元，盤(pán)活了村裡“靠(kào)天收”的低産(chan)地，發展起稻(dao)蝦共養的産(chan)業。
殷玉榮口(kou)中的“紅本本(běn)”就是股權證(zhèng)。小崗村黨委(wěi)副書👈記馬武(wu)俊介紹，村裡(lǐ)成立了集體(ti)資産股份合(he)作社，并發放(fang)🔞股權證。“村🏃🏻♂️民(mín)憑借股權證(zhèng)獲得全域授(shòu)信，隻要将股(gǔ)權證質押給(gei)小崗村創新(xīn)發展有限公(gong)司，就可以向(xiàng)♌縣農行申請(qing)3000元至30萬元的(de)貸款。”
建立健全長(zhang)效機制
金融(róng)信息服務平(píng)台**對接供需(xū)，盡職免責機(jī)制仍待**
“本來(lai)以為..次貸款(kuǎn)手續繁瑣、辦(ban)理時間長，可(ke)是這次貸款(kuan)後，我徹🐅底改(gai)變了看法。”山(shan)東德州盛邦(bang)體育集團有(yǒu)限公司總經(jing)理黃永超深(shen)有感觸地說(shuō)。
盛邦體育是(shi)一家專業從(cóng)事SMC高分子複(fú)合材料制品(pǐn)設計、研發、制(zhì)造的高新技(jì)術企業。今年(nián)由于經營戰(zhan)略調整，生産(chan)規模擴大，資(zi)金周轉壓力(li)增大。企業以(yǐ)前從來沒有(yǒu)貸過款，該怎(zěn)麼與銀行打(dǎ)🌂交道？黃永超(chāo)一頭霧水。
金融機構服(fú)務民營、小微(wei)企業的.大困(kùn)擾之一就是(shi)信息不對稱(chēng)，不過這種狀(zhuàng)況正在慢慢(màn)發生變化。在(zai)**多地，各類金(jin)融信息服務(wù)平台不斷湧(yǒng)現，架起了銀(yín)企間的“連心(xin)橋”：
**發展改革(ge)委、銀保監會(hui)近期聯合印(yin)發《關于深入(rù)開展“信易貸(dai)”支持中小微(wēi)企業融資的(de)通知》，要求通(tong)過加強信用(yòng)信息歸集共(gòng)享，破解銀企(qi)信息不對稱(cheng)問題；在陝西(xī)，由政府主導(dao)搭建的信用(yòng)金融服務平(píng)台，已采集全(quan)省200多萬家企(qǐ)業的基本信(xìn)息和近1.7萬家(jia)企業的社保(bǎo)、稅收及國土(tu)等深度信息(xī)，實現融資需(xū)求對接180億元(yuán)；在江西，今年(nián)前8個月，通過(guo)小微企業融(rong)資服務平台(tái)發放貸款845.3億(yi)元，占同期全(quan)省普惠小微(wēi)貸款發放量(liàng)的33.3%。
此前印發(fā)的《關于加強(qiang)金融服務民(min)營企業的若(ruò)幹意見》提出(chū)，要抓緊構建(jian)**金融、稅務、市(shì)場監管、社保(bao)、海關、司法等(deng)大數據服務(wu)平台，實現跨(kua)層級跨部門(mén)跨地域互聯(lián)互通。健全優(you)化金融機構(gòu)與民營企業(ye)信息對接機(ji)制，實現資金(jīn)供需雙方線(xiàn)上**對接。
“鼓勵(li)和引導金融(rong)支持實體經(jīng)濟，需要諸多(duo)配套措施。”曾(ceng)剛說，各地建(jiàn)設金融信息(xī)服務平台，是(shi)建立健全長(zhang)效機制的有(yǒu)益探索。地方(fāng)政府擁有豐(feng)富的社保、司(si)法等信息，有(you)能力把原本(ben)分散在各個(ge)部門的信息(xi)綜合起來，形(xing)成龐大的數(shù)據庫。如果合(hé)法合規使用(yòng)，這些珍貴的(de)數據對金融(róng)機構提升服(fú)務水平幫助(zhu)很大。
推動服(fu)務實體經濟(jì)長效機制建(jian)設，除了要解(jiě)決信息不對(duì)稱問題外，還(hái)應該**金融機(jī)構“敢貸願貸(dai)”機制。銀保監(jian)會副主席祝(zhù)樹民表示，銀(yin)保監會持續(xu)推動銀行進(jin)一步健全盡(jìn)職免責機制(zhì)，督促銀行将(jiāng)小微貸款業(yè)務納入考核(he)體系。
記者了(le)解到，重慶銀(yin)保監局近期(qī)對轄内銀行(háng)小微企業貸(dai)款盡職免責(ze)工作進行摸(mō)底調研，從反(fan)饋的情況看(kan)，健全盡職免(miǎn)💜責機制在實(shi)踐中取得了(le)一定成效。數(shu)據顯示，今年(nian)上💞半年，重慶(qing)銀保監局轄(xiá)内銀行共對(dui)5.42億元小微企(qǐ)業不良貸款(kuan)認定盡職免(miǎn)責，涉及免責(zé)員工共1043人，其(qi)中銀行管理(lǐ)人員✉️221人，審批(pī)崗位人員163人(rén)，信貸客🐇戶經(jing)理659人。為提高(gāo)免責效率，重(zhòng)慶農商行下(xia)放了免責權(quán)限，給予分支(zhī)行50萬元以内(nei)的盡🛀🏻職免責(zé)認定權限。
落實好已出(chū)台的減稅降(jiàng)費、降低融資(zī)成本等各項(xiàng)政策
中國人(ren)民銀行貨币(bi)政策委員會(hui)2019年第三季度(dù)例會指出，要(yào)按照㊙️深化金(jīn)融供給側結(jie)構性改革的(de)要求，優化融(rong)資♌結構和信(xìn)貸結構，加大(da)對推動高質(zhi)量發🧑🏽🤝🧑🏻展的支(zhī)持力度，提升(shēng)金融體系與(yǔ)供給體系和(hé)需求體系的(de)适配性。下大(dà)力氣疏通貨(huò)币政策傳導(dao)，堅持用市場(chang)化改革辦法(fǎ)促進🧑🏾🤝🧑🏼實際利(lì)率水平明顯(xian)降低，引導金(jin)融機構加大(dà)對實體經濟(ji)特别是民營(yíng)、小微🔴企業的(de)支✉️持力度。
“當(dang)前經濟下行(hang)壓力加大，實(shí)體經濟面臨(lin)一定困難，應(ying)發揮好政策(cè)‘幾家擡’的合(hé)力，落實好已(yǐ)出台的減稅(shuì)降費、降低融(rong)資成本等各(gè)項政策，靈活(huo)運用宏觀政(zhèng)策逆周期調(diao)節工具🐇，做好(hǎo)政策協調聯(lián)動，加強預調(diao)微調，**經濟運(yun)行在合理區(qū)間🔞，穩定民營(ying)、小微企業預(yù)期。”曾剛說。
如(rú)何進一步健(jian)全盡職免責(zé)機制，打通服(fu)務民營、小微(wei)企業的“.後一(yi)公裡”？董希淼(miǎo)認為，應持續(xu)開展對銀行(háng)機構的督導(dǎo)，通過現場檢(jian)查、窗口指導(dao)、季度座談等(děng)方式，倒逼銀(yín)行進一步**内(nèi)部機制；探索(suǒ)小微企業貸(dai)款各環節盡(jin)職情形的基(jī)本認定标準(zhǔn)，通過明确盡(jin)職、免責邊界(jiè)問題，.大程度(dù)打消基層客(ke)戶經理的顧(gu)慮。
(責編：周婉(wǎn)婷、焦隆)
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